¿Necesito un seguro de responsabilidad civil para mi negocio?

seguro de responsabilidad civil

Muchos propietarios de pequeñas empresas se preguntan si necesitan o no un seguro de responsabilidad civil. La respuesta rápida es: probablemente sí.

Una respuesta más reflexiva es: depende del tipo de negocio que tengas y de los acuerdos que establezcas con los clientes.

Para decidir si tu empresa necesita cobertura de responsabilidad civil (y, una vez más, probablemente lo haga), es útil comprender qué cubre el seguro de responsabilidad civil, por qué la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas lo necesitan y los tipos de circunstancias en las que están cubiertas las empresas.

Seguro de responsabilidad civil en pocas palabras

El seguro de responsabilidad civil es un término amplio que más a menudo se refiere al seguro de responsabilidad general o profesional.

El seguro de responsabilidad civil general ayuda a cubrir los costes asociados a lesiones corporales o reclamaciones por daños a la propiedad hechas contra un negocio. También puede cubrir los costes de reclamaciones contra una empresa por publicidad falsa. Los reclamos comunes de responsabilidad civil general generalmente involucran demandas por “resbalones y caídas”. Por ejemplo, si durante un mes frío de invierno, una tienda de ropa se olvida de echar sal en la entrada de su tienda y un cliente se resbala sobre el hielo, se lesiona la espalda y luego presenta una demanda. En un caso como este, el seguro de responsabilidad civil general podría ayudar a cubrir el coste de la reclamación contra la empresa por causar la lesión al no mantener adecuadamente su propiedad.

El seguro de responsabilidad profesional es diferente del general en que ayuda a cubrir los costos resultantes de que la empresa cometa un error u omita los servicios o bienes que proporcionaron. Ayuda a proteger tu negocio de los costes legales asociados a un error en los servicios que prestas o los bienes que vendes.

Por ejemplo, una empresa de contabilidad que comete un error en los estados financieros de un cliente que termina costándole al cliente una gran cantidad de dinero. Si el cliente demanda a la firma de contabilidad, el seguro de responsabilidad profesional puede ayudar a cubrir los costes en que incurre la firma de contabilidad para manejar la reclamación.

¿Por qué necesito un seguro de responsabilidad profesional?

Las pequeñas empresas que venden bienes y servicios deben considerar conseguir un seguro de responsabilidad civil general y profesional. Las demandas de clientes contra empresas son cada vez más comunes.

Sin el seguro de responsabilidad civil para empresas, la mayoría de las empresas no podrían manejar los costes de una gran demanda en su contra.

Por ejemplo, considera una empresa de tecnología que hace una aplicación móvil para la compañía de un cliente y esta app no funciona correctamente. Luego, el cliente presenta una demanda alegando que perdió 500,000€ en negocios como resultado. Si la empresa tecnológica es responsable y tiene seguro de responsabilidad civil profesional, la cobertura puede ayudar con algunos o todos los costes de esa reclamación, dependiendo del límite de la póliza.

Si la compañía de tecnología no tiene un seguro de responsabilidad civil profesional, o no tiene cobertura suficiente, puede tener que pagar parte o la totalidad de esos 500,000€ por sus propios medios. Si no disponen del dinero, esto podría hacer que la compañía salga del negocio.

¿Necesito un seguro si los clientes firman una exención?

Un formulario de exención es un contrato diseñado para desviar la responsabilidad de la empresa con el consentimiento del cliente. Estas renuncias están destinadas a alterar significativamente el panorama legal de un lugar donde la empresa es responsable a un lugar donde la responsabilidad recae más en el cliente. Sin embargo, en el caso de que un cliente presente un reclamo de responsabilidad, los formularios de exención no siempre se pueden hacer cumplir. Si se encuentra que una empresa es extremadamente negligente, los cuerpos legales que supervisan la reclamación pueden ignorar la exención por completo.

Dicho esto, es posible que una exención pueda ayudar a tu empresa a evitar algunos reclamos de responsabilidad. Sin embargo, considera buscar consejo legal primero. Haz que un abogado calificado redacte tu formulario de exención y recibe orientación sobre cómo y cuándo hacer que los clientes la firmen.

Sin embargo, las exenciones no son impermeables y pueden dejar a tu empresa vulnerable a reclamaciones de responsabilidad. En el caso de que un cliente realice una reclamación contra tu empresa y no se aplique la exención, el seguro de responsabilidad civil profesional puede ayudar a cubrir los costes de la reclamación.

Una de las maneras más importantes en que las empresas exitosas protegen sus activos es asegurándose de que puedan sobrevivir a grandes golpes. Las grandes amenazas – como la violación de datos o la reclamación de responsabilidad – tienen el potencial de devastar tu negocio en un abrir y cerrar de ojos. Asegúrate de que tu negocio está protegido. Como mínimo, es probable que necesites un seguro de responsabilidad civil general y, si vendes bienes y servicios, también puedes necesitar un seguro de responsabilidad profesional.